Die 14 besten Reisekreditkarten für Backpacker und andere

Zuletzt upgedated am 17. September 2020

Reisekreditkarte kostenlos Geld abheben weltweit

Gesucht wird die beste Reisekreditkarte:

tl;dr: Meine Empfehlung

Hol dir die kostenlose Hanseatic Bank Genialcard Visa und als Backup die kostenlose Bitwala Mastercard!

Mit der Kreditkarten-Kombi hast du sowohl Visa als auch Mastercard, mit beiden kannst du weltweit kostenlos Geld abheben. Mit beiden kannst du ebenfalls weltweit kostenlos Bezahlen. Rundum Sorglospaket, ohne Jahresgebühren.

Die Reise-Kreditkarte der Hanseatic Bank gibt’s ohne das Konto wechseln zu müssen und lässt sich im Gegensatz zu manchen anderen Karten online im Kundenbereich auf bequemen monatlichen Vollausgleich per Lastschrift von beliebigem Girokonto umstellen.

Alternativ ist für alle von 18-25 das kostenlose Giro Worldwide der BW-Bank mit zugehöriger Visa-Kreditkarte zu empfehlen.

Die Bitwala Mastercard bekommen übrigens auch Österreicher und Schweizer, genauso wie auch die DKB Visa Card. In CHF gibt’s nur Neon.

Wenn du einen monatlichen Geldeingang von 1200€ hast und bereit bist dein Erstkonto zu wechseln solltest du zur Santander 123 greifen, die Karte erstattet als einzige auch eventuelle fremde Automatengebühren im Ausland.

Vielreisende kommen an der Sparda Bank Hessen Platinum Mastercard nicht vorbei. Die Karte hat keine Auslandsgebühren, Versicherungspaket und Priority Pass mit kostenlosem Lounge Besuch sind inklusive. Die Sparda Bank Hessen nimmt seit 2016 Kunden aus dem gesamten Bundesgebiet an.

 

Vergleich der besten Reisekreditkarten

NameTypAbhebung AuslandBezahlen in Fremdwährungjährliche Kostenmit GirokontoVersicherungen inklusiveBedingungenWunsch PINTageslimitsBezahlen überall im Ausland mit PINTransaktionsbenachrichtigungen
Santander 123 GiroVisa000-83,40€janeinBonität, Geldeingang von 1200€ monatlich für kostenlosnein300€ abheben, max. 10 Kartentransaktionenteilweiseja
DKB CashVisa000janeinBonität, nach einem Jahr 700€ Eingang pro Monat für 0% Auslandsgebühren. Auch erhältlich für Österreicher und Schweizer.nein1000€ abhebenjaja
Hanseatic Bank GenialcardVisa000neinneinBonität. Teilzahlung voreingestellt, kann aber nachher geändert werden. Guthaben aufladen wird nur kurzfristig toleriert.nein500€ abhebenteilweiseja
Barclaycard VisaVisa000neinneinBonität. Teilzahlung voreingestellt, kann aber nachher geändert werden. Guthaben aufladen auch möglich.nein500€ abhebennein, unterschreibenja
Payback Visa Flex+Visa000neinneinBonität. Manueller Kartenkontoausgleich, per Lastschrift nur Teilzahlung möglich. Laut Finanztip über den Kundenservice auch auf Vollausgleich umstellbar. Alternativ Guthaben aufladen.ja250€ abhebenteilweiseja
BW Bank Giro WorldwideVisa (Kredit/ Prepaid)000janeinunter 25ja500€ abhebenteilweiseja
BitwalaMastercard (Debit)000janeinOhne Schufa. Auch erhältlich für Österreicher und Schweizer.ja3000€ abheben, 5000€ bezahlenjaja
Consorsbank Visa Card GoldVisa000-60€jajaBonität + 2-3 Gehaltseingänge vor Beantragung. 10 cent Gutschrift pro Zahlung bis max. 60€ = mit 50 Kartenzahlungen pro Monat umsonst. Kein Guthaben aufladen möglich. Consorsbank nimmt als Tochter von BNP Paribas ausserdem teil an der Global ATM Alliance.nein1000€ abhebenteilweiseja
Wüstenrot GoldMastercard000-79€optionaljaBonität. mit 8000€ Umsatz pro Jahr umsonst. Beantragung beim Wüstenrot Berater.nein1500€ abhebenja?
VR Rostock Visa OnlineCardVisa0019€janeinBonität + Gehaltsnachweis. Kostenloses Online GiroKonto kann aus dem gesamten Bundesgebiet eröffnet werden. Manueller Kartenkontoausgleich, per Lastschrift nur Teilzahlung möglich. Alternativ Guthaben aufladen.ja?ja?
Barclaycard Eurowings GoldVisa0069€ (erste umsonst)neinjaBonität. Teilzahlung voreingestellt, kann aber online geändert werden.nein500€ abhebennein, unterschreibenja
Barclaycard Platinum DoubleVisa + Mastercard0099€ (erste umsonst)neinjaBonität. Teilzahlung voreingestellt, kann aber online geändert werden.nein500€ abhebennein, unterschreibenja
Sparda Bank Hessen SpardaMastercard PlatinumMastercard0099€jajaBonität, Gehaltsnachweis. Priority Pass inklusive. Bundesweite Kundenakzeptanz seit 2016. Nicht aufladbar.neinkein Limit, bis zum Verfügungsrahmenjaja
Monese SimpleMastercard (Prepaid)0 bis 200€ pro Monat0 bis 2000€ pro Monat0janeinOhne Schufa, ohne Bonitätsprüfung. Aufladung per Überweisung kostenlos. Auch erhältlich für Österreicher. Englisches E-Geld Institut, keine Einlagensicherung.ja750€ abheben, 4000€ bezahlenjaja

 

Warum solltest du überhaupt eine Kreditkarte mitnehmen?

Genug Bargeld für eine mehrwöchige oder -monatige (Backpacker)-Reise mitzunehmen ist nicht sehr ratsam, wie wohl jedem einleuchten dürfte.

Reiseschecks? Sind ein Relikt von vor 20 Jahren und keine Alternative mehr für den tagtäglichen Einsatz. Einfach zu umständlich und die Akzeptanz in Geschäften ist nicht besonders. Außerdem hat der letzte verbliebene Anbieter American Express den Vertrieb Ende 2015 ohnehin eingestellt.

Geldautomaten dagegen gibt es inzwischen in fast jedem Land auf der Welt, selbst auf Kuba oder in Afrika. Überzeug dich selbst: VisaMastercard, American Express und Diner’s Club bieten eine Geldautomatensuche per Webseite/App an. Auch sehr nützlich unterwegs.

Zudem bekommst du am Geldautomaten auch einen besseren Kurs als bei einer Geldwechselstube.

Also ist Geldautomat das Mittel der Wahl.

Okay, und warum nicht eine normale EC Karte?

Das Problem ist, dass Abheben im aussereuropäischen Ausland mit fast allen normalen EC Karten (Maestro oder VPay) sehr teuer ist. Deine Bank berechnet dir da gerne 5€ und mehr pro Abhebung. Das summiert sich schnell.

Beim Bezahlen in Fremdwährung fallen normalerweise ebenfalls Gebühren an, zwischen 1 bis 3% ist gängig.

Die meisten VPay Karten funktionieren ausserhalb Europas aufgrund technischer Inkompatibilität sogar überhaupt nicht. Wenige Banken (z.B. Postbank) sollen neuerdings aber erlauben dass sie weltweit zumindest in den Ländern funktionieren wo Chip & PIN System im Einsatz sind. Da immer mehr Länder dieses System inzwischen implementiert haben sollte das zumindest technisch ein geringeres Hindernis sein.

Einige Kreditkarten (auch kostenlose!) bieten da aber weit bessere Konditionen an, nämlich kostenloses Geld abheben und bezahlen weltweit.

Wenn du einen Flug oder ein Hotel online buchen willst, bleibt dir ebenfalls oft keine andere Wahl als eine Kreditkarte zu zücken. Ausländische Fluggesellschaften und Hotelbuchungsseiten akzeptieren normalerweise nur Kreditkarten als Zahlungsmittel. Das gilt erst recht wenn du im Ausland ein Auto mieten willst.

Eine gültige Kreditkarte wird zudem auch als Nachweis ausreichender finanzieller Mittel bei der Einreise akzeptiert, eine zumindest nominell bestehende Anforderung vieler Länder.

Ergo: Kreditkarten sind auf Reisen in der heutigen Zeit unverzichtbar.

 

Was macht die beste Reisekreditkarte aus?

  • Keine Gebühren beim Geld abheben am Automaten im Ausland
  • Keine Gebühren beim Bezahlen in Fremdwährung
  • Keine Wechselkursaufschläge
  • Hohe Akzeptanz
  • Keine leichtfertigen Sperrungen seitens der Bank wegen Einsatz in exotischen Ländern (lässt sich dann zwar per Telefonanruf wieder entsperren, aber lästig)
  • Sicherheitsfeatures

Es sollte erwähnt werden, dass beim Geld abheben im Ausland abgesehen von deiner eigenen Bank die Automatenbetreiber ebenfalls Gebühren erheben können.

Das ist noch nicht die Regel weltweit, kommt aber immer häufiger vor, in manchen Ländern fast flächendeckend (z.B. Thailand, USA), in anderen eher die Ausnahme. Darauf wirst du aber meistens beim Abheben hingewiesen (auch auf die Höhe der Gebühr). Zur Not kannst du den Vorgang dann abbrechen und einen anderen Automaten suchen.

Die Santander Bank (123 Konto), ING (nur im Euroraum), die Hypovereinsbank (Exklusiv-Konto), Sparkasse Wuppertal und die Apobank (Studentenkonto) sind die momentan einzigen Banken in Deutschland die ihren Kunden diese eventuell anfallenden Fremdgebühren ebenfalls erstatten, allerdings auch nur auf nachträglichen formlosen Antrag per E-Mail. Die DKB Bank hat dies leider zum 1. Juni 2016 eingestellt.

Die zweite Möglichkeit fremde Automatengebühren zu umgehen funktioniert über die Global ATM Alliance, eine globale Allianz von Banken die gegenseitig ihren Kunden kostenloses Abheben ermöglichen. Großer Nachteil: längst nicht alle Länder sind damit abgedeckt, gerade in Asien haperts. Teilnehmende Kreditkarten aus Deutschland sind Norisbank Mastercard direkt und die Visakarten der Consorsbank.

Die beiden großen globalen Netzwerke mit den höchsten Akzeptanzraten sind Visa und Mastercard. Visa ist noch ein klein wenig weiter verbreitet als Mastercard, Mastercard bietet dafür tendenziell die leicht besseren Wechselkurse.

Am besten nimmst du aber sowohl eine Visa als auch eine Mastercard mit, denn eins von beiden funktioniert eigentlich immer und überall auf der Welt.

American ExpressDiners Club, China UnionPay und JCB werden seltener akzeptiert und sind deswegen nicht zu empfehlen, zumindest nicht als alleinige Karte.

Das Sperrverhalten lässt sich leider kaum pauschalisieren, ein Kunde hat diese Erlebnisse mit einer Bank, der nächste andere. Nach welchem Muster der Computer auf Transaktionen anspringt wissen meist selbst die Bankmitarbeiter nicht. Barclaycard fordert seine Kunden deshalb auf eine Fernreise vorher mitzuteilen.

Idealerweise kann man die Nutzungsparameter der Karte selber per App bestimmen (Karte selber aktivieren/deaktivieren, Geo-Blocking etc.), allerdings bieten bislang nur sehr wenige Banken derartiges an. Neuerdings auch die DKB.

Weiteres sinnvolles Sicherheitsfeature sind SMS, E-mail oder Push Benachrichtungen zu Kartenumsätzen. So merkst du am schnellsten wenn ein Missbrauch stattgefunden hat und kannst ihn der Bank melden. Wird leider bislang auch nicht von allen Banken angeboten.

Was ist noch relevant?

  • möglichst geringe Jahresgebühren
  • Tageslimits beim Abheben und Bezahlen
  • Kleingedruckte (sollte man immer einen Blick drauf werfen)
  • evtl. Möglichkeiten, Kosten und Bedingungen für eine Partnerkarte wenn du zu zweit reist

Auch nicht uninteressant:

Was passiert wenn du die Kreditkarte im Ausland verlierst?

  • Option der Nachsendung einer Ersatzkarte ins Ausland sollte bestehen (vor allem für Langzeitreisende wichtig)
  • möglichst geringe Kosten für eine Ersatzkarte
  • einfache Möglichkeit die Karte zu sperren (geht normal per 24h Hotline, oder selber per App)

 

Kreditkarte oder Debitkarte?

Eigentlich egal, in der Praxis funktionieren beide normal gleich gut.

Der größte Unterschied liegt beim Abrechnungsmodus.

Eine Kreditkarte wird in einem festen Turnus (in der Regel einmal alle 4 Wochen) ausgeglichen und die Ausgaben bis dahin gesammelt, bei einer Debitkarte wird der Betrag sofort vom Konto abgebucht wie bei einer normalen EC Karte. Bargeldabhebungen werden allerdings auch bei manchen Kreditkarten sofort abgebucht.

Der monatliche Ausgleich der Kreditkarte erfolgt normalerweise automatisch per Lastschrift, bei einigen Ausnahmen (z.B. Payback Visa) manuell per Überweisung, dort wird nur ein Teilbetrag per Lastschrift eingezogen. Bei Vergessen der Überweisung fallen dann Zinsen an.

Wenn du es also bevorzugst nicht nachhalten zu müssen dass zum Abbuchungstermin genug Geld auf dem Konto ist (oder an die Überweisung denken), solltest du zu einer Debitkarte greifen.

Debitkarten haben auch geringere Bonitätsanforderungen wie Kreditkarten, heißt leichter zu bekommen, werden dafür aber auch nur verknüpft mit einem Girokonto ausgegeben.

Bei Prepaid Kreditkarten musst du genau wie bei einer Debitkarte vor Nutzung ein Guthaben auf das Kartenkonto überweisen. Unterschied ist das das Kartenkonto kein vollwertiges Girokonto ist. Prepaid-Karten sind entsprechend ohne Schufa und somit für jeden zu bekommen, meist auch Minderjährige, z.B. das comdirect JuniorGiro mit kostenloser prepaid Visa.

Lediglich bei manchen Mietwagenfirmen kann es Probleme geben, wenn auf der Karte „Debit“ aufgedruckt ist (und mit Aufdruck „Prepaid“ geht gar nix). Auch als Nachweis ausreichender finanzieller Mittel sind diese Karten weniger gut geeignet.

Im Alltag beim Abheben am Geldautomaten und Bezahlen im Geschäft oder online wirst du aber keinen Unterschied merken.

Insidertipp: Man kann bei vielen „richtigen“ Kreditkarten ebenfalls per Überweisung ein Guthaben aufladen, z.B. nützlich wenn dir ein sehr kleiner Kreditrahmen gewährt wurde.

 

Bezahlen mit PIN oder Unterschrift?

Nicht für jeden wichtig, aber dennoch ein Unterschied in der Funktionalität ist die Frage ob die Karte vornehmlich deine Unterschrift beim Bezahlen im Geschäft verlangt oder die Eingabe der PIN. Bezahlen mit PIN gilt als sicherer, und der Trend geht dahin.

Von den oben aufgelisteten funktionieren bislang nur DKB, Bitwala,VR Rostock, Sparda Hessen und Monese überall im Ausland mit PIN. Die PIN selber aussuchen kannst du dir bei BW Bank, bitwala, Monese und VR Rostock.

In jedem Fall solltest du immer in der lokalen Währung bezahlen, eine angebotene Umrechnung in Euro solltest du grundsätzlich ablehnen. Dieser „Service“ (im Fachjargon „Dynamic Currency Conversion“) ist eine reine Abzocke bei der dir ein unterirdischer Wechselkurs berechnet wird.

Einige Geldautomaten und Bezahlterminals im Ausland verlangen eine sechsstellige PIN, deutsche Banken raten nur deine vier einzugeben und dann bestätigen. Meistens klappt das.

 

Und im Notfall?

Es empfiehlt sich immer mindestens zwei Kredit- bzw. Bankkarten (eine Reservekarte) dabeizuhaben und diese getrennt voneinander aufzubewahren.

Du solltest trotzdem zusätzlich immer einen Notgroschen in bar in Euro oder Dollar dabeihaben, ebenfalls getrennt von deinem restlichen Geld und Kreditkarten.

Wenn wirklich alles weg ist?

Die DKB Bank und Barclaycard bieten einen kostenlosen Notfall-Service an, mit Notfall-Bargeld und/oder Notfall-Karte.

Ansonsten:

Schick dir selber Geld mit Western Union oder Azimo, was du vor Ort in bar abholen kannst. Im Fall von Western Union ist das Geld sofort da.

Dazu benötigst du minimum aber noch die Möglichkeit per Internet-Banking eine Überweisung zu bestätigen auch wenn sonst alles weg ist: also Banking-App, Empfangsmöglichkeit für mTAN oder TAN-Generator. Ansonsten musst du Freunde oder Verwandte bitten dir Geld mit einem dieser Services zu schicken.

Ohne Lichtbildausweis oder Führerschein um das Geld in Empfang zu nehmen funktioniert allerdings auch das nicht mehr. In dem Fall können die deutschen Botschaften und Konsulate aber helfen.

 

Versicherungsleistungen von Reisekreditkarten

Zur Kreditkarte zugehörige Reiseversicherungen (eigentlich nur von teureren Premiumkarten angeboten) können ein nettes Bonbon sein und je nachdem eine Jahresgebühr rechtfertigen, solltest du aber nicht zum Hauptkriterium machen.

Die sinnvollste ist eine Reisekrankenversicherung die man ausserhalb der EU immer haben sollte. Weiterhin nützlich können Kaskoversicherungen für Mietwagen sein.

Bei einigen der oben gelisteten Karten sind Versicherungspakete die beides beinhalten inklusive.

Wenn du darauf wert legst solltest du aber dringend das Kleingedruckte der Versicherungsbedingungen studieren, da gibt es Unterschiede bei Selbstbeteiligung, ob Familienmitglieder mitversichert sind und Gültigkeit auch bei Reisen die nicht mit der Karte gebucht wurden.

Besonders empfehlenswert sind deswegen das Barclaycard Platinum Double und die Sparda Platinum Mastercard, dort sind zumindest Auslandskrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung unabhängig vom Einsatz der Karte, und eine Kaskoversicherung für Mietwagen ist auch mit dabei (hier muss aber die Karte bei der Buchung eingesetzt werden).

Eine Reisekrankenversicherung für längere Reisen (über 90 Tage) musst du aber in jedem Fall separat abschliessen, die sind nicht anders zu bekommen.

 

Meilen sammeln, Hotel Bonusprogramme & Lounge Zugang

Diese drei typischen Zusatzleistungen von (auch meist teureren) Kreditkarten sind hauptsächlich Vielreisenden bzw. Vielfliegern von Nutzen.

Mit einigen Kreditkarten kann man Flugmeilen sammeln, womit man dann Flüge bei angeschlossenen Fluggesellschaften buchen kann.

Das größte Meilen Programm im deutschsprachigen Raum gibt’s bei Miles & More, alternativ lassen sich American Express Membership Rewards Punkte in Meilen bei mehr als 10 Airlines eintauschen.

Klingt verlockend, lohnt sich aber eigentlich nur für Vielflieger mit hohen Jahresumsätzen, da fast alle Karten die diese Funktion beinhalten weder umsonst, noch deren Leistungen beim Bezahlen und Abheben im Ausland günstig sind. Außerdem brauchst du ne Menge Meilen für einen Flug umsonst. Rechnet sich wie gesagt nur für eine bestimmte Zielgruppe.

Ausnahme ist die Eurowings Gold Karte, die nimmt Teil am Boomerang Club, dem Meilenprogramm von Eurowings und hat auch sonst gute Konditionen, siehe oben.

Meilen hacken ist in den USA ein großer Sport aber in Deutschland sind die Möglichkeiten dafür sehr begrenzt.

Die einzige Hotel Kreditkarte in Deutschland gibt’s von Hilton, auch hier lassen sich alternativ die Punkte von American Express umwandeln.

Daneben wird bei manchen Kreditkarten ein vergünstigter Flughafen Lounge Besuch angeboten (pro Besuch 20-30€). Ein komplett kostenloser Zugang ist nur enthalten bei Sparda Hessen Mastercard Platinum, Diners Club (mit Umsatzvorgaben), Hypovereinsbank Visa Infinite, Volksbanken Visa Platinum PlusDeutsche Bank Mastercard Platin und American Express Platinum.

 

Gibt es wirklich keine einzige EC-Karte zum kostenfreien abheben im Ausland?

Dir sind Kreditkarten einfach nicht geheuer? Selbst Debit und Prepaid Varianten nicht?

Dann solltest du dir diesen Artikel über die besten EC-Karten fürs Ausland ansehen.