Die 20 besten Reisekreditkarten für Backpacker und andere

Reisekreditkarte kostenlos Geld abheben weltweit

Gesucht wird die beste Reisekreditkarte:

tl;dr: Meine Empfehlung

Hol dir die kostenlose Santander 1plus Visa und als Backup die kostenlose Fidor Smartcard!

Mit der Kreditkarten-Kombi hast du sowohl Visa als auch Mastercard, mit beiden kannst du weltweit kostenlos Geld abheben. Mit beiden kannst du ebenfalls weltweit kostenlos Bezahlen und die 1plusVisa erstattet zusätzlich auch Fremdgebühren. Rundum Sorglospaket, ohne Jahresgebühren und ohne Haken.

Wenn du auf keinen Fall mehr als eine Reise-Kreditkarte willst, dann nimm die kostenlose 1plus Visa der Santander Bank. Diese Kreditkarte kannst du auch ohne zusätzliches Girokonto bekommen.

Wenn du einen Geldeingang von 700€ im Monat aufs Konto hast, ist auch die DKB Visa weiterhin eine sehr gute Wahl, ebenfalls für Österreicher und Schweizer.

 

Warum solltest du überhaupt eine Kreditkarte mitnehmen?

Genug Bargeld für eine mehrmonatige (Backpacker)-Reise mitzunehmen ist nicht sehr ratsam, wie wohl jedem einleuchten dürfte.

Reiseschecks? Sind ein Relikt von vor 20 Jahren und keine Alternative mehr für den tagtäglichen Einsatz. Einfach zu umständlich und die Akzeptanz in Geschäften ist nicht besonders. Außerdem hat der letzte verbliebene Anbieter American Express den Vetrieb Ende 2015 ohnehin eingestellt.

Geldautomaten dagegen gibt es inzwischen in fast jedem Land auf der Welt, selbst auf Kuba oder in Afrika. Überzeug dich selbst: Visa und Mastercard bieten eine Geldautomatensuche per Webseite/App an. Auch sehr nützlich unterwegs.

Zudem bekommst du am Geldautomaten auch einen besseren Kurs als bei einer Geldwechselstube.

Also ist Geldautomat „the way to go“.

Okay, und warum nicht eine normale EC Karte?

Das Problem ist, dass Abheben im aussereuropäischen Ausland mit normalen EC Karten (Maestro oder V Pay) sehr teuer ist. Deine Bank berechnet dir da gerne 5€ und mehr pro Abhebung. Das summiert sich schnell.

Beim Bezahlen in Fremdwährung fallen normalerweise ebenfalls Gebühren an, zwischen 1 bis 3% ist gängig.

Die meisten V Pay Karten funktionieren ausserhalb Europas sogar überhaupt nicht, wenige Banken (z.B. Postbank) sollen neuerdings aber erlauben dass sie weltweit zumindest in den Ländern funktionieren wo Chip und PIN System im Einsatz sind.

Einige Kreditkarten (auch kostenlose!) bieten da weit bessere Konditionen an, nämlich kostenloses Geld abheben und bezahlen weltweit.

Wenn du einen Flug oder ein Hotel online buchen willst, bleibt dir ebenfalls oft keine andere Wahl als eine Kreditkarte zu zücken. Ausländische Fluggesellschaften und Hotelbuchungsseiten akzeptieren normalerweise nur Kreditkarten als Zahlungsmittel. Das gilt erst recht wenn du im Ausland ein Auto mieten willst.

Eine gültige Kreditkarte wird zudem auch als Nachweis ausreichender finanzieller Mittel bei der Einreise akzeptiert, eine zumindest nominell bestehende Anforderung vieler Länder.

Ergo: Kreditkarten sind auf Reisen in der heutigen Zeit unverzichtbar.

 

Was macht die beste Reisekreditkarte aus?

  • Keine Gebühren beim Geld abheben am Automaten im Ausland
  • Keine Gebühren beim Bezahlen in Fremdwährung
  • Keine Wechselkursaufschläge
  • Hohe Akzeptanz

Es sollte erwähnt werden, dass beim Geld abheben im Ausland abgesehen von deiner eigenen Bank die Automatenbetreiber ebenfalls Gebühren erheben können.

Das ist nicht die Regel, kommt aber vor, in manchen Ländern (z.B. Thailand, USA) eher als in anderen. Darauf wirst du aber beim Abheben hingewiesen (auch auf die Höhe der Gebühr). Zur Not kannst du den Vorgang dann abbrechen und einen anderen Automaten suchen.

Die Santander Bank und die Hypovereinsbank sind die momentan einzigen deutschen Bank die ihren Kunden diese eventuell anfallenden Fremdgebühren ebenfalls erstatten, allerdings auch nur auf nachträglichen formlosen Antrag per E-Mail. Die DKB Bank hat dies leider zum 1. Juni 2016 eingestellt.

Die beiden großen globalen Netzwerke mit den höchsten Akzeptanzraten sind Visa und Mastercard. Visa ist noch ein klein wenig weiter verbreitet als Mastercard, Mastercard bietet dafür tendenziell die leicht besseren Wechselkurse.

Am besten nimmst du aber sowohl eine Visa als auch eine Mastercard mit, denn eins von beiden funktioniert eigentlich immer und überall auf der Welt.

American ExpressDiners Club, China UnionPay und JCB werden seltener akzeptiert und sind deswegen nicht zu empfehlen, zumindest nicht als alleinige Karte.

Was ist noch relevant?

  • möglichst geringe Jahresgebühren
  • Tageslimits beim Abheben und Bezahlen
  • Kleingedruckte (sollte man immer einen Blick drauf werfen)

Auch nicht uninteressant:

Was passiert wenn du die Kreditkarte im Ausland verlierst?

  • Option der Nachsendung einer Ersatzkarte ins Ausland sollte bestehen (vor allem für Langzeitreisende wichtig)
  • möglichst geringe Kosten für eine Ersatzkarte
  • einfache Möglichkeit die Karte zu sperren (geht normal per 24h Hotline, oder selber per App)

 

Kreditkarte oder Debitkarte?

Eigentlich egal, in der Praxis funktionieren beide normal gleich gut.

Der Unterschied liegt einzig darin dass eine Kreditkarte in einem festen Turnus (in der Regel einmal alle 4 Wochen) ausgeglichen wird, bei einer Debitkarte wird der Betrag sofort vom Konto abgebucht wie bei einer normalen EC Karte.

Der monatliche Ausgleich der Kreditkarte erfolgt normalerweise automatisch per Lastschrift, bei einigen Ausnahmen (z.B. Santander 1plus Visa) manuell per Überweisung.

Wenn du es also bevorzugst nicht nachhalten zu müssen dass zum Abbuchungstermin genug Geld auf dem Konto ist (oder an die Überweisung denken), solltest du zu einer Debitkarte greifen.

Debitkarten haben in der Regel auch geringere Bonitätsanforderungen wie Kreditkarten, heißt leichter zu bekommen.

Bei Prepaid Kreditkarten musst du vorher ein Guthaben auf das Kartenkonto überweisen. Die sind entsprechend ohne Schufa und somit für jeden zu bekommen, meist auch Minderjährige.

Ist auf der Karte „Debit“ oder „Prepaid“ aufgedruckt kann es aber eventuell Probleme bei manchen Mietwagenfirmen geben.

Insidertipp: Man kann bei den meisten „normalen“ Kreditkarten ebenfalls per Überweisung ein Guthaben aufladen, z.B. nützlich wenn dir ein sehr kleiner Kreditrahmen gewährt wurde.

 

Bezahlen mit PIN oder Unterschrift?

Nicht für jeden wichtig, aber dennoch ein Unterschied in der Funktionalität ist die Frage ob die Karte vornehmlich deine Unterschrift beim Bezahlen im Geschäft verlangt oder die Eingabe der PIN. Bezahlen mit PIN gilt als sicherer, und der Trend geht dahin.

Von den unten aufgelisteten funktionieren bislang nur DKB, Fidor Smartcard, Noris, N26, Ferratum, MLP, 1822mobile, Wüstenrot und Revolut überall im Ausland mit PIN.

 

Und im Notfall?

Es empfiehlt sich immer mindestens zwei Bankkarten (eine Reservekarte) dabeizuhaben und diese getrennt voneinander aufzubewahren.

Du solltest trotzdem zusätzlich immer einen Notgroschen in bar in Euro oder Dollar dabeihaben, ebenfalls getrennt von deinem restlichen Geld und Kreditkarten.

Wenn wirklich alles weg ist?

Die DKB Bank und Barclays bieten einen kostenlosen Notfall-Service an, mit Notfall-Bargeld und/oder Notfall-Karte.

Ansonsten:

Schick dir selber Geld mit Western Union oder Azimo.

Für diesen Fall ist Online Banking mit einer TAN-Liste wesentlich praktischer als mit einem TAN-Generator oder Mobile-TAN System (Mobile-TAN ist zusätzlich ätzend weil du auf den Roaming Gebühren sitzenbleibst).

Die TAN Liste kannst du einscannen und in der Cloud speichern, so hast du mit einem Internetzugang immer noch Zugriff auf dein Konto und kannst Transaktionen starten, selbst wenn du sonst nichts mehr besitzen solltest.

Dann kannst du dir selbst Geld anweisen, was du vor Ort in bar abholen kannst. Im Fall von Western Union ist das Geld sofort da.

Ohne Lichtbildausweis oder Führerschein funktioniert allerdings auch das nicht mehr. In dem Fall können die deutschen Botschaften und Konsulate aber helfen.

 

Vergleich der besten Reisekreditkarten

NameTypAbhebung AuslandBezahlen in Fremdwährungjährliche Kostenmit GirokontoBedingungen
Santander 1plus VisaVisa000optionalBonität, regelmäßiges Einkommen. Manueller Kartenkontoausgleich, per Lastschrift nur Teilzahlung.
Deutsche Kreditbank DKB VisaVisa000jaBonität, 700€ Eingang pro Monat. Auch erhältlich für Österreicher und Schweizer.
Consorsbank Visa GoldVisa0060€jaBonität. 10 cent Gutschrift pro Zahlung bis max. 60€.
Barclaycard Eurowings GoldVisa + Mastercard0069€ (erste umsonst)neinBonität
N26 BlackMastercard (Debit)0070,80€jaBonität. Auch erhältlich für Österreicher.
TUI Card Gold One (Commerzbank)Visa0079,90€neinBonität. Eigene Wechselkurse anstatt Visa, oft schlechter.
Barclaycard Platinum DoubleVisa + Mastercard0099€ (erste umsonst)neinBonität
Norisbank Mastercard DirektMastercard (Debit)12x0 + Global ATM Alliance024€jaBonität
Ferratum BankMastercard (Debit)48x000jaMaltesische Bank
ICBCChina UnionPay (Debit)48x000jaBonität. Karte nicht internetfähig? Kontoeröffnungsunterlagen hier zum runterladen.
Fidor Bank SmartcardMastercard inkl. Maestro (Debit)24x000jaBonität. Ohne Schufa, stattdessen Boniversum.
Fidor Bank Debit MastercardMastercard (Debit)12x0014,95€jaohne Schufa, ohne Bonitätsprüfung.
RevolutMastercard (prepaid)0 bis 200€0 bis 5000€0nein8€ einmalig. Ohne Schufa, ohne Bonitätsprüfung. Keine Einlagensicherung. Auch erhältlich für Österreicher und Schweizer.
MLP Campus GirokontoMastercard (Debit)01,5%0janur für Studenten
Wüstenrot direct Visa GoldVisa01,5%0jaBonität, 4000€ Umsatz.
Norisbank MastercardMastercard01,75%0jaBonität, regelmäßiger Geldeingang.
1822mobile (Frankfurter Sparkasse)Visa01,75%0jaBonität. Unter 27 oder 4000€ Umsatz.
Hanseatic Bank GoldCardVisa02%0neinBonität. 3000€ Umsatz.
N26Mastercard (Debit)0 innerhalb Eurozone, 1,7% ausserhalb00jaBonität. Auch erhältlich für Österreicher.
Drivango Tankkarte (Advanzia Bank)Mastercard1,73% Zinsen00neinLuxemburgische Bank. Kein Guthaben aufladen erlaubt. Auch erhältlich für Österreicher unter free.at

 

Gibt es wirklich keine einzige EC-Karte zum kostenfreien abheben im Ausland?

Dir sind Kreditkarten einfach nicht geheuer? Selbst Debit und Prepaid Varianten nicht?

Dann solltest du dich mal bei der Cronbank umsehen. Deren EC-Karte kostet zwar 10€ Jahresgebühr (Girokonto umsonst), berechnet aber laut Preis- Leistungsverzeichnis keine eigenen Gebühren beim abheben und bezahlen im Ausland. Auf die Fähigkeit im Internet zu bezahlen musst du bei dieser Karte aber verzichten, mit den meisten deutschen EC-Karten ist das nicht möglich.

Die Vpay Karte der comdirect ermöglicht immerhin kostenfreies Abheben und Bezahlen in der Eurozone. Das kostenlose Konto dort kann auch ohne zugehörige Kreditkarte eröffnet werden.

Beide Konten können unter gleichen Bedingungen auch als kostenloses Basiskonto eröffnet werden.

Ansonsten erlaubt die EC-Karte der Deutschen Bank kostenfreies abheben an den Automaten ihrer globalen Allianz (ca. 50 Länder). Für das Vergnügen bezahlst du aber monatlich mindestens 4,99€, es sei denn du bist unter 30 und in der Ausbildung. Bezahlen im Ausland kostet 1%.

Da kann man noch eher zur Sparcard der Deutschen Bank raten, die bietet dieselben Konditionen beim Abheben, ist aber umsonst. Bezahlen ist mit der Sparcard allerdings nicht möglich. Achtung: Die Sparcard muss fürs Ausland extra freigeschaltet werden.