Die 13 besten Reisekreditkarten für Backpacker und andere

Reisekreditkarte kostenlos Geld abheben weltweit

Gesucht wird die beste Reisekreditkarte:

tl;dr: Meine Empfehlung

Hol dir die kostenlose Santander 1plus Visa und als Backup die kostenlose Ferratum Mastercard!

Mit der Kreditkarten-Kombi hast du sowohl Visa als auch Mastercard, mit beiden kannst du weltweit kostenlos Geld abheben. Mit beiden kannst du ebenfalls weltweit kostenlos Bezahlen und die 1plusVisa erstattet zusätzlich auch Fremdgebühren. Rundum Sorglospaket, ohne Jahresgebühren und ohne Haken.

Wenn du auf keinen Fall mehr als eine Reise-Kreditkarte willst, dann nimm die kostenlose 1plus Visa der Santander Bank. Diese Kreditkarte kannst du sowohl einzeln als auch in Kombination mit einem kostenlosen Gehaltskonto bekommen.

Wenn du einen Geldeingang von 700€ im Monat aufs Konto hast, ist auch die DKB Visa weiterhin eine sehr gute Wahl, ebenfalls für Österreicher und Schweizer. Der monatliche Geldeingang ist erst nach 12 Monaten nötig und muss übrigens keine Gehaltszahlung sein (lässt sich auch über einen Dauerauftrag von einem anderen eigenen Konto erreichen).

 

Warum solltest du überhaupt eine Kreditkarte mitnehmen?

Genug Bargeld für eine mehrwöchige oder -monatige (Backpacker)-Reise mitzunehmen ist nicht sehr ratsam, wie wohl jedem einleuchten dürfte.

Reiseschecks? Sind ein Relikt von vor 20 Jahren und keine Alternative mehr für den tagtäglichen Einsatz. Einfach zu umständlich und die Akzeptanz in Geschäften ist nicht besonders. Außerdem hat der letzte verbliebene Anbieter American Express den Vetrieb Ende 2015 ohnehin eingestellt.

Geldautomaten dagegen gibt es inzwischen in fast jedem Land auf der Welt, selbst auf Kuba oder in Afrika. Überzeug dich selbst: VisaMastercard und American Express bieten eine Geldautomatensuche per Webseite/App an. Auch sehr nützlich unterwegs.

Zudem bekommst du am Geldautomaten auch einen besseren Kurs als bei einer Geldwechselstube.

Also ist Geldautomat „the way to go“.

Okay, und warum nicht eine normale EC Karte?

Das Problem ist, dass Abheben im aussereuropäischen Ausland mit fast allen normalen EC Karten (Maestro oder VPay) sehr teuer ist. Deine Bank berechnet dir da gerne 5€ und mehr pro Abhebung. Das summiert sich schnell.

Beim Bezahlen in Fremdwährung fallen normalerweise ebenfalls Gebühren an, zwischen 1 bis 3% ist gängig.

Die meisten VPay Karten funktionieren ausserhalb Europas sogar überhaupt nicht, wenige Banken (z.B. Postbank) sollen neuerdings aber erlauben dass sie weltweit zumindest in den Ländern funktionieren wo Chip und PIN System im Einsatz sind.

Einige Kreditkarten (auch kostenlose!) bieten da weit bessere Konditionen an, nämlich kostenloses Geld abheben und bezahlen weltweit.

Wenn du einen Flug oder ein Hotel online buchen willst, bleibt dir ebenfalls oft keine andere Wahl als eine Kreditkarte zu zücken. Ausländische Fluggesellschaften und Hotelbuchungsseiten akzeptieren normalerweise nur Kreditkarten als Zahlungsmittel. Das gilt erst recht wenn du im Ausland ein Auto mieten willst.

Eine gültige Kreditkarte wird zudem auch als Nachweis ausreichender finanzieller Mittel bei der Einreise akzeptiert, eine zumindest nominell bestehende Anforderung vieler Länder.

Ergo: Kreditkarten sind auf Reisen in der heutigen Zeit unverzichtbar.

 

Was macht die beste Reisekreditkarte aus?

  • Keine Gebühren beim Geld abheben am Automaten im Ausland
  • Keine Gebühren beim Bezahlen in Fremdwährung
  • Keine Wechselkursaufschläge
  • Hohe Akzeptanz

Es sollte erwähnt werden, dass beim Geld abheben im Ausland abgesehen von deiner eigenen Bank die Automatenbetreiber ebenfalls Gebühren erheben können.

Das ist nicht die Regel, kommt aber vor, in manchen Ländern (z.B. Thailand, USA) eher als in anderen. Darauf wirst du aber beim Abheben hingewiesen (auch auf die Höhe der Gebühr). Zur Not kannst du den Vorgang dann abbrechen und einen anderen Automaten suchen.

Die Santander Bank ist die momentan einzige Bank in Deutschland die ihren Kunden diese eventuell anfallenden Fremdgebühren ebenfalls erstattet, allerdings auch nur auf nachträglichen formlosen Antrag per E-Mail. Die DKB Bank hat dies leider zum 1. Juni 2016 eingestellt.

Die beiden großen globalen Netzwerke mit den höchsten Akzeptanzraten sind Visa und Mastercard. Visa ist noch ein klein wenig weiter verbreitet als Mastercard, Mastercard bietet dafür tendenziell die leicht besseren Wechselkurse.

Am besten nimmst du aber sowohl eine Visa als auch eine Mastercard mit, denn eins von beiden funktioniert eigentlich immer und überall auf der Welt.

American ExpressDiners Club, China UnionPay und JCB werden seltener akzeptiert und sind deswegen nicht zu empfehlen, zumindest nicht als alleinige Karte.

Was ist noch relevant?

  • möglichst geringe Jahresgebühren
  • Tageslimits beim Abheben und Bezahlen
  • Kleingedruckte (sollte man immer einen Blick drauf werfen)

Auch nicht uninteressant:

Was passiert wenn du die Kreditkarte im Ausland verlierst?

  • Option der Nachsendung einer Ersatzkarte ins Ausland sollte bestehen (vor allem für Langzeitreisende wichtig)
  • möglichst geringe Kosten für eine Ersatzkarte
  • einfache Möglichkeit die Karte zu sperren (geht normal per 24h Hotline, oder selber per App)

 

Kreditkarte oder Debitkarte?

Eigentlich egal, in der Praxis funktionieren beide normal gleich gut.

Der Unterschied liegt einzig beim Abrechnungsmodus.

Eine Kreditkarte wird in einem festen Turnus (in der Regel einmal alle 4 Wochen) ausgeglichen, bei einer Debitkarte wird der Betrag sofort vom Konto abgebucht wie bei einer normalen EC Karte.

Der monatliche Ausgleich der Kreditkarte erfolgt normalerweise automatisch per Lastschrift, bei einigen Ausnahmen (z.B. Santander 1plus Visa) manuell per Überweisung.

Wenn du es also bevorzugst nicht nachhalten zu müssen dass zum Abbuchungstermin genug Geld auf dem Konto ist (oder an die Überweisung denken), solltest du zu einer Debitkarte greifen.

Debitkarten haben auch geringere Bonitätsanforderungen wie Kreditkarten, heißt leichter zu bekommen. Teilweise sogar ohne Schufa-Prüfung.

Bei Prepaid Kreditkarten musst du vorher ein Guthaben auf das Kartenkonto überweisen. Die sind entsprechend ohne Schufa und somit für jeden zu bekommen, meist auch Minderjährige, z.B. das comdirect JuniorGiro mit kostenloser prepaid Visa.

Lediglich bei manchen Mietwagenfirmen kann es Probleme geben, wenn auf der Karte „Debit“ oder „Prepaid“ aufgedruckt ist. Auch als Nachweis ausreichender finanzieller Mittel sind diese Karten weniger gut geeignet.

Insidertipp: Man kann bei vielen „normalen“ Kreditkarten ebenfalls per Überweisung ein Guthaben aufladen, z.B. nützlich wenn dir ein sehr kleiner Kreditrahmen gewährt wurde.

 

Bezahlen mit PIN oder Unterschrift?

Nicht für jeden wichtig, aber dennoch ein Unterschied in der Funktionalität ist die Frage ob die Karte vornehmlich deine Unterschrift beim Bezahlen im Geschäft verlangt oder die Eingabe der PIN. Bezahlen mit PIN gilt als sicherer, und der Trend geht dahin.

Von den unten aufgelisteten funktionieren bislang nur DKB, Noris, N26, Ferratum und Revolut überall im Ausland mit PIN.

In jedem Fall solltest du immer in der lokalen Währung bezahlen, eine angebotene Umrechnung in Euro solltest du grundsätzlich ablehnen. Dieser „Service“ (im Fachjargon „Dynamic Currency Conversion“) ist eine reine Abzocke bei dem dir ein unterirdischer Wechselkurs berechnet wird.

 

Und im Notfall?

Es empfiehlt sich immer mindestens zwei Kredit- bzw. Bankkarten (eine Reservekarte) dabeizuhaben und diese getrennt voneinander aufzubewahren.

Du solltest trotzdem zusätzlich immer einen Notgroschen in bar in Euro oder Dollar dabeihaben, ebenfalls getrennt von deinem restlichen Geld und Kreditkarten.

Wenn wirklich alles weg ist?

Die DKB Bank und Barclays bieten einen kostenlosen Notfall-Service an, mit Notfall-Bargeld und/oder Notfall-Karte.

Ansonsten:

Schick dir selber Geld mit Western Union oder Azimo.

Für diesen Fall ist Online Banking mit einer TAN-Liste wesentlich praktischer als mit einem TAN-Generator oder Mobile-TAN System (Mobile-TAN ist zusätzlich ätzend weil du auf den Roaming Gebühren sitzenbleibst).

Die TAN Liste kannst du einscannen und in der Cloud speichern, so hast du mit einem Internetzugang immer noch Zugriff auf dein Konto und kannst Transaktionen starten, selbst wenn du sonst nichts mehr besitzen solltest.

Dann kannst du dir selbst Geld anweisen, was du vor Ort in bar abholen kannst. Im Fall von Western Union ist das Geld sofort da.

Ohne Lichtbildausweis oder Führerschein funktioniert allerdings auch das nicht mehr. In dem Fall können die deutschen Botschaften und Konsulate aber helfen.

 

Versicherungsleistungen von Reisekreditkarten

Zur Kreditkarte zugehörige Reiseversicherungen (eigentlich nur von teureren Premiumkarten angeboten) können ein nettes Bonbon sein, solltes du aber nicht zum Hauptkriterium machen. Vor allem eine Reisekrankenversicherung solltest du eher separat abschliessen, für längere Reisen (über 30 Tage) sowieso nicht anders zu bekommen.

 

Vergleich der besten Reisekreditkarten

NameTypAbhebung AuslandBezahlen in Fremdwährungjährliche Kostenmit GirokontoBedingungen
Santander 1plus VisaVisa000optionalBonität, regelmäßiges Einkommen oder Student. Bei Kombi mit Girokonto regelmäßiger Geldeingang. Manueller Kartenkontoausgleich.
Deutsche Kreditbank DKB VisaVisa000jaBonität, nach einem Jahr 700€ Eingang pro Monat. Auch erhältlich für Österreicher und Schweizer.
Consorsbank Visa GoldVisa0060€jaBonität. 10 cent Gutschrift pro Zahlung bis max. 60€. Kein Guthaben aufladen erlaubt.
Barclaycard Eurowings GoldVisa + Mastercard0069€ (erste umsonst)neinBonität
N26 BlackMastercard (Debit)0070,80€jaBonität. Auch erhältlich für Österreicher.
TUI Card Gold One (Commerzbank)Visa0079,90€neinBonität. Eigene Wechselkurse anstatt Visa, oft schlechter.
Barclaycard Platinum DoubleVisa + Mastercard0099€ (erste umsonst)neinBonität
Norisbank Mastercard DirektMastercard (Debit)0 bei Global ATM Alliance + 12x0 pro Jahr überall024€jaBonität
Ferratum BankMastercard (Debit)4x0 pro Monat00jaMaltesische Bank. Ohne Schufa, ohne Bonitätsprüfung. Auch erhältlich für Österreicher.
Revolut PremiumMastercard oder Visa (Prepaid)0 bis 400€ pro Monat082€nein6€ einmalig. Ohne Schufa, ohne Bonitätsprüfung. Keine Aufladegebühren bei Überweisung. Auch erhältlich für Österreicher und Schweizer.
RevolutMastercard oder Visa (Prepaid)0 bis 200€ pro Monat0 bis 6000€ pro Monat0nein6€ einmalig. Ohne Schufa, ohne Bonitätsprüfung. Keine Aufladegebühren bei Überweisung. Auch erhältlich für Österreicher und Schweizer.
N26Mastercard (Debit)0 innerhalb Eurozone, 1,7% ausserhalb00jaBonität. Auch erhältlich für Österreicher.
Drivango Tankkarte (Advanzia Bank)Mastercard1,73% Zinsen pro Monat00neinBonität. Luxemburgische Bank. Kein Guthaben aufladen erlaubt. Auch erhältlich für Österreicher unter free.at

 

Gibt es wirklich keine einzige EC-Karte zum kostenfreien abheben im Ausland?

Dir sind Kreditkarten einfach nicht geheuer? Selbst Debit und Prepaid Varianten nicht?

Dann solltest du dir diesen Artikel über die besten EC-Karten fürs Ausland ansehen.